Než sáhnete po první nabídce, spočítejte si reálnou hodnotu věcí, které vlastníte. Nejde přitom o to, co jste za ně zaplatili před lety, ale co by stálo jejich znovupořízení dnes. Typická chyba je pojistit si byt na základě odhadu developera nebo staré kupní smlouvy, což vede k podpojištění – když pak dojde k pojistné události, pojišťovna krátí plnění podle tzv. podpojištění. A opačný extrém, nadhodnocená částka, zase zbytečně navýší roční pojistné.
Na co se zaměřit při výběru a jak probíhá spolupráce Klíčové je ověřit si, zda poradce skutečně spolupracuje s širokým spektrem pojišťoven, bank a investičních společností. Zeptejte se přímo: „S kolika partnery pracujete?” a „Jaké máte odborné zkoušky?”. Kvalitní poradce vám předá číslo registrace u České národní banky a vysvětlí, jak je odměňován. Často dostává provizi od produktů, což nemusí být na škodu, ale měl by vám to říct otevřeně. Pokud se vyhýbá odpovědi nebo bagatelizuje střet zájmů, hledejte jinde.
Typickou chybou je vybírat si malé částky často. Poplatek za výběr se obvykle nepočítá procentem, ale pevnou částkou, takže když vyberete pětkrát menší částku, zaplatíte pětkrát víc. Pokud tedy potřebujete hotovost, vyberte si větší obnos najednou. Zároveň si hlídejte denní limit na kartě – pokud ho dosáhnete, můžete se dostat do situace, kdy potřebujete peníze, ale bankomat vám je nevydá. Pak musíte hledat další bankomat a platit znovu.
V neposlední řadě je dobré si s dítětem o limitech promluvit. Vysvětlete mu, proč limity existují a jak je může vnímat jako pomoc, ne jako omezení. Dítě, které rozumí smyslu pravidel, se je naučí respektovat. Až bude starší a zodpovědnější, můžete limity společně upravovat podle jeho potřeb. Tím ho postupně připravíte na plnou odpovědnost za vlastní finance.
Jaké limity nastavit a proč Většina bank a aplikací nabízí možnost nastavit denní, týdenní nebo měsíční limit pro výběry z bankomatu. Doporučuji začít s denním limitem, který odpovídá běžným potřebám dítěte – třeba na svačinu, jízdenku nebo drobné nákupy. Měsíční limit pak slouží jako celková ochrana před většími útratami. Při nastavování myslete na to, že limit by měl být dostatečný pro reálné situace, ale ne tak vysoký, aby dítě mělo pokušení utrácet zbytečně.
Na co si dát pozor u investičních fondů a akcií Investice do fondů či akcií může ochránit úspory před inflací, ale není vhodná pro každého a pro každou situaci. Pokud víš, že peníze budeš potřebovat do tří let, zůstaň u konzervativnějších nástrojů. Pro dlouhodobější horizont se naopak vyplatí podstoupit vyšší kolísání hodnoty. Klíčové je nesnažit se odhadnout nejlepší okamžik pro vstup na trh. Mnohem účinnější je rozložit nákupy do menších částek v delším časovém intervalu. Tím snížíš riziko, že nakoupíš příliš draze. Důležité je také sledovat poplatky, které fond účtuje. Vysoké vstupní či správní poplatky mohou i dobrý výnos úplně znehodnotit.
Nezávislý finanční poradce vám má pomoci orientovat se v pojistkách, investicích či úvěrech, ale najít toho pravého není snadné. Mnozí se tváří jako nezávislí, přesto nabízejí jen produkty jedné či dvou společností. Kvalitního odborníka poznáte podle toho, že se ptá na vaše cíle, životní situaci a ochotu riskovat, a teprve poté navrhne řešení. Pokud rovnou vytáhne hotový produkt bez podrobné analýzy, je to varovný signál.
Čtvrtý bod se týká celkových nákladů. Hypotéka není jen úrok – zahrnuje i poplatek za zpracování, za odhad nemovitosti, za vedení účtu a pojištění. Často se stává, že lidé porovnávají pouze úrokové sazby a pak je překvapí další poplatky. Vyžádejte si od banky takzvaný přehled RPSN (roční procentní sazba nákladů), který zahrnuje všechny povinné náklady. Teprve ten vám dá srovnatelnou hodnotu. Stejně důležité je zjistit, zda je nutné sjednat pojištění schopnosti splácet – pokud ano, musíte ho zahrnout do rozpočtu.
Nakonec si zkontrolujte nastavení alespoň jednou za měsíc. Děti rostou rychle a jejich finanční potřeby se mění. Pravidelná kontrola vám pomůže odhalit případné problémy včas a upravit limity tak, aby odpovídaly aktuální situaci. S trochou péče se z prvního účtu stane skvělý nástroj pro finanční výchovu.
Dalším častým omylem je spoléhat na jedinou investici, která má zachránit vše. Žádná taková neexistuje. Peníze proto rozděl mezi různé typy aktiv – část do akcií, část do dluhopisů a část do nástrojů krytých státem. Takové rozložení snižuje riziko, že tebe osobně zasáhne pokles jediného odvětví. Pravidelně, třeba jednou za rok, reviduj poměr jednotlivých složek. Pokud jedna oblast vzroste nad původní plán, část zisku přesuň jinam. Tento proces tě nutí prodávat drahé a nakupovat levnější, což je dlouhodobě nejspolehlivější strategie.
If you liked this article and you also would like to get more info with regards to nábytek na Míru generously visit the web site.