Než podepíšete jakoukoli smlouvu o úvěru, měli byste znát nejen měsíční splátku, ale celkové náklady, které zaplatíte za celou dobu trvání úvěru. Tyto náklady zahrnují nejen jistinu a úroky, ale také poplatky za sjednání, správu účtu, pojištění, případně další služby, které vám banka nebo nebankovní společnost nabídne. Rozdíl mezi „jen úrokem” a celkovými náklady může být překvapivě velký, a proto se vyplatí věnovat výpočtu dostatek času.
Pokud se rozhodnete refinancovat, připravte si kompletní dokumentaci: výpis z katastru nemovitostí, aktuální odhad, potvrzení o příjmech a přehled pojistných smluv. Banka vyžaduje také číslo stávajícího úvěru a číslo účtu, z kterého byly splátky hrazeny. Nezapomeňte, že refinancování znamená novou úvěrovou smlouvu, a proto projde standardním schvalovacím procesem. Vše si pečlivě přečtěte a porovnejte, abyste na konci nebyli překvapeni skrytými poplatky.
Největší omyl, kterého se lidé dopouštějí, je, že si nechají sjednat pojistku jen podle ceny nebo podle výše podílu na plnění. Skutečný poradce vám vysvětlí, že levnější pojistka nemusí znamenat výhodnější, pokud je nastavená špatně a v případě pojistné události nevyplatí nic. Proto se vždy ptejte, co přesně je v pojistné ochraně zahrnuté, jaké jsou výluky a za jakých podmínek by pojistka fungovala. Pokud poradce nezvládne jasně odpovědět, raději schůzku ukončete.
Pozor si dejte hlavně na takzvané „akční” nabídky, kde jsou první splátky nižší a později se zvyšují. V takovém případě prostý součet měsíčních splátek nestačí – musíte si spočítat splátky pro každé období zvlášť a teprve poté je sečíst. Stejně tak dejte pozor na poplatky, které nejsou uvedeny v přehledu plateb, ale objeví se až ve smlouvě, jako jsou poplatky za vedení účtu, za zasílání upomínek nebo za vystavení potvrzení o bezdlužnosti.
Jak poznáte, že je hlavní cíl podpis, a ne vaše ochrana Tlačí na rychlost a zdůrazňuje, že akce platí jen do konce měsíce. Často používá fráze jako „teď je nejvhodnější doba” nebo „nevýhodná nabídka se už nevrátí”. Takový přístup je typický pro prodejce, který se bojí, že mu zákazník uteče. Poradce, který myslí na vaše zájmy, vám dá čas na rozmyšlenou a podpoří vás v tom, abyste si nabídku prostudovali nebo se poradili s rodinou.
Nezapomeňte, že celkové náklady nejsou jen matematický údaj – mají přímý dopad na vaši rodinnou rozpočet. Pokud tedy zjistíte, že přeplatíte více, než jste čekali, máte právo od smlouvy odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu, a to bez sankcí. Tuto možnost ovšem využijete jen tehdy, když budete mít všechny čísla černé na bílé. Proto si výpočet udělejte vždy sami, i když vám banka tvrdí, že RPSN je konečné číslo. Jedině tak se vyhnete nepříjemným překvapením a udržíte své finance pod kontrolou.
Druhým důležitým faktorem jsou náklady spojené s přechodem. Nová banka si účtuje poplatek za zpracování úvěru, za odhad nemovitosti a často také za vedení účtu. Původní banka si může naúčtovat poplatek za předčasné splacení, pokud ještě neuplynula fixace. Tyto výdaje je nutné odečíst od úspory, kterou získáte nižší úrokovou sazbou. Pokud je rozdíl v sazbě jen malý, klidně se může stát, že refinancování proděláte. Spočítejte si proto celkovou úsporu za dobu, po kterou u nové banky zůstanete, a porovnejte ji s jednorázovými náklady.
Jak na předčasné splacení bez zbytečných chyb Než začnete jednat, ověřte si aktuální zůstatek úvěru a datum, ke kterému chcete dluh splatit. Požádejte banku o písemnou kalkulaci, která zahrnuje přesnou výši jistiny, úroků a případných poplatků. Většinou stačí poslat žádost přes internetové bankovnictví nebo osobně na pobočce. Pozor na to, že některé banky vyžadují žádost podat několik týdnů předem, jiné umožňují splatit ihned.
Typickou chybou je také přehlédnutí povinného pojištění, které často není zahrnuto v RPSN, ale musíte ho platit, abyste úvěr získali. Pokud je pojištění sjednáno přímo u poskytovatele, může být jeho cena vyšší než na trhu, a tím se celkové náklady vám o to více prodraží. Před podpisem si proto vyžádejte kalkulaci s pojištěním i bez něj a vyčíslete rozdíl. Jen tak zjistíte, jestli se vám vyplatí hledat pojistku jinde.
Také si všímejte, jestli poradce po podpisu smlouvy mizí. Nabídne vám pojištění, ale už se neptá na to, kdy budete potřebovat revizi. Správný poradce navrhne, že se sejdete za rok, nebo si připomene, že se má ozvat po změně vaší životní situace. Pokud po podpisu nechá smlouvu bez kontroly a přestane reagovat na zprávy, ukazuje to, že mu šlo jen o jednorázovou provizi.
If you have any type of inquiries concerning where and how to use Http://www.sg588.tw, you can contact us at our web-page.